W windykacji po krótkich negocjacjach z dłużnikiem jesteśmy w stanie stwierdzić, czy ma on wolę zapłaty należności. W przypadku braku szansy na polubowne działania prowadzimy wywiad dotyczący majątku dłużnika i jego aktualnej sytuacji finansowej.

Skuteczny wywiad gospodarczy to kolejne narzędzie do efektywnej windykacji. W pierwszej kolejności pozyskujemy informacje źródłowe:

I. Dotyczące osób fizycznych:

- weryfikujemy prawidłowość danych dłużnika, w szczególności jego imię i nazwisko

- pozyskujemy jego dane identyfikacyjne (znając NIP, ustalamy REGON i PESEL, imiona rodziców)

- adresy zameldowania i zamieszkania dłużników

- siedzibę firmy

- inne adresy prowadzonej działalności – faktyczne i rejestrowe

- czy dłużnik bierze udział w przetargach i dofinansowaniach ze środków UE

Szczególnie ważne są adresy rejestrowe – nawet nie odebrane wezwanie do zapłaty wysłane na prawidłowy adres ma skutek doręczenia.

II. W przypadku spółek prawa handlowego:

- weryfikujemy prawidłowość danych dłużnika, w szczególności nazwę spółki

- pozyskujemy jej dane identyfikacyjne (znając NIP, ustalamy REGON)

- adres siedziby firmy

- inne adresy prowadzonej działalności – faktyczne i rejestrowe

- czy dłużnik bierze udział w przetargach i dofinansowaniach ze środków UE

- dane finansowe z bilansów składanych w Krajowym Rejestrze Sądowym KRS

- ustalamy dane członków zarządu odpowiedzialnych za zaciąganie zobowiązań przez spółkę

- ustalamy ich PESEL e

- ostatecznie ustalamy adresy zamieszkania członków zarządu.

Szczególnie ważne są adresy rejestrowe – podobnie jak w przypadku osób, nie odebrane wezwanie do zapłaty wysłane na prawidłowy adres rejestrowy spółki ma skutek doręczenia.

 Jeżeli zapada decyzja o skierowaniu sprawy do postępowania sądowego dodatkowo uruchamiamy procedury wywiadowcze:

- dokładnie badamy bilanse spółki, czy nie zachodzą przesłanki do ogłoszenia upadłości, jakimi środkami trwałymi dysponuje dłużnik

- ustalamy dane do identyfikacyjne osób i spółki

- we wszystkich wydziałach sądów wieczystoksięgowych ustalamy numery ksiąg wieczystych

- analizujemy inne składniki majątkowe przydatne do zabezpieczenia powództwa (w szczególności wierzytelności)

- uzyskujemy informacje o majątku członków zarządu.

 Po wykonaniu tych wszystkich czynności możemy przystąpić do sporządzenia pozwu z zabezpieczeniem powództwa. Wniosek o zabezpieczenie należy odpowiednio umotywować, aby był on wiarygodny dla sądu. Nie należy także przesadzać z ilością zabezpieczeń w stosunku do wytoczonego powództwa. Sędziowie nie lubią w tej materii nieproporcjonalnych roszczeń wierzyciela.

Pozytywnym skutkiem ubocznym stosowania zabezpieczenia powództwa jest szybkie wydanie decyzji przez sąd. Sąd jest zobowiązany do wydania postanowienia o zabezpieczeniu lub odmowie  w ustawowym terminie 7 dni. Najczęściej dotyczy ono wpisania hipoteki na nieruchomości dłużnika lub zabezpieczenia rachunków bankowych. Sędziowie często decydują się w takim wypadku na wydanie nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym, które stanowi tytuł zabezpieczający.

Wpisanie hipoteki następuje na wniosek wierzyciela do sądu wieczystoksięgowego. Do wniosku należy dołączyć postanowienie sądu z postanowieniem o wykonalności zabezpieczenia lub nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym. Opłata od wniosku o wpis hipoteki wynosi 200 zł. Jeżeli wniosek kieruje pełnomocnik procesowy wierzyciela należy dołączyć opłatę od pełnomocnictwa w wys. 17 zł.

Inne rodzaje zabezpieczeń są wykonywane na wniosek wierzyciela przez komornika. Opłata egzekucyjna wynosi 2% od zabezpieczanej wartości, można ograniczyć kwotę zabezpieczenia w przypadku wątpliwości co do skuteczności zabezpieczenia.

Na etapie zabezpieczenia można już wnioskować do komornika o wyjawienie majątku dłużnika, czyli można zyskać cenny czas. Poprzez komornika uzyskujemy informacje urzędowe m.in. z banków, ZUS i urzędów skarbowych oraz Katastrów prowadzonych przez Urzędy gmin i miast oraz starostwa, niedostępne w inny sposób dla wierzyciela. Są to dane stanowiące tajemnicę skarbową i bankową. Nieocenionym źródłem są także firmy współpracujące z dłużnikiem.

 Tu dochodzimy do kolejnej ważnej kwestii – współpracy z zaufanym komornikiem. Zapewne wiele egzekucji było nieskutecznych z powodu braku inicjatywy ze strony komornika. Dlatego korzystamy z braku rejonizacji komorników i kierujemy egzekucje dwuetapowo. W pierwszej kolejności kierujemy wnioski do komornika z którym stale współpracujemy, dokonujemy wszelkich możliwych sprawdzeń i w terminie 2-3 miesięcy uzyskujemy efekt w postaci odzyskanej należności lub pełne wyjawienie majątku dłużnika. Naszej Kancelarii otwiera to drogę do skierowania egzekucji do komornika który może wielokrotnie prowadzić czynności terenowe lub egzekucje z nieruchomości.