Dłużnik wekslowy

Dłużnik wekslowy – kim jest i jakie ma obowiązki

Dłużnik wekslowy definiowany jest jako każda osoba, która podpisała się na wekslu i w związku z tym jest zobowiązana oraz odpowiedzialna z weksla. Ujmując to najprościej jak tylko możliwe: dłużnikiem wekslowym jest ten, który zgodził się przyjąć na siebie zobowiązanie wekslowe.

W świetle obowiązującego prawa, osoba podpisująca weksel staje się dłużnikiem wekslowym i od tego momentu jest w pełni odpowiedzialna za uregulowanie całej sumy widniejącej na papierze wartościowym. Warto mieć na uwadze fakt, że dłużnik wekslowy może być jednocześnie kredytobiorcą. Do grona dłużników wekslowych zalicza się między innymi:

• wystawcę – osobę, która zapisała oraz podpisała weksel oraz zobowiązuje się do zapłaty określonej kwoty;

• akceptanta (w przypadku weksla trasowanego) – osobę, która przyjęła żądanie posiadacza weksla trasowanego, zgadzając się na jego wykup w określonym miejscu oraz czasie, potwierdzając to własnoręcznym podpisem;

• indosanta – osobę, która przekazała prawa wynikające z weksla komuś innemu;

• poręczyciela (awalistę, żyranta weksla) – osobę podpisującą się na wekslu w taki sposób jak dłużnik, będąc odpowiedzialną za całość zobowiązania; poręczyciel zobowiązuje się do uregulowania płatności weksla, w momencie gdy wystawca nie będzie w stanie wywiązać się ze swojego zobowiązania, chyba że ograniczył swoje obowiązki oraz zaznaczył to w wekslu.

Każdy dłużnik wekslowy ma obowiązek spłaty swojego zobowiązania, czyli zapłacenia określonej sumy pieniędzy bądź wykonania konkretnej usługi w danym czasie. Weksel to bezwarunkowy papier wartościowy, co oznacza, że podpisująca osoba zobowiązana jest do spłaty całkowitej kwoty na rzecz wierzyciela. W przypadku braku uregulowania zobowiązań przez dłużnika wekslowego, wierzyciel ma pełne prawo dochodzić swoich roszczeń na ścieżce sądowej.

Weksel a windykacja – dlaczego to skuteczne zabezpieczenie długu

Weksel to papier wartościowy, stanowiący pisemne zobowiązanie pieniężne, w którym dłużnik zobowiązuje się do zapłaty określonej kwoty w ustalonym terminie i miejscu. Jest to dokument formalny, który w przeciwieństwie do zwykłej umowy cywilnej posiada wysoką moc prawną; jego treść daje wierzycielowi wyraźne i natychmiastowe podstawy do dochodzenia roszczeń. Wyróżniamy dwa główne rodzaje weksli, takie jak weksel własny i weksel trasowany. W pierwszym wystawca zobowiązuje się zapłacić określoną sumę na rzecz remitenta (posiadacza weksla). Natomiast w drugim wystawca kieruje polecenie zapłaty do innej osoby, mającej zapłacić określoną sumę remitentowi.

Weksel jest uznawany za skuteczne narzędzie windykacji głównie z powodu przewagi proceduralnej, jaką daje wierzycielowi. Główne czynniki wpływające na jego skuteczność to:

• bezwarunkowość;

• uproszczona i szybka egzekucja;

• ograniczona możliwość obrony dłużnika;

• ograniczenie kosztów.

Windykacja należności z weksla może rozpocząć się od działań polubownych, jednak jej główna siła tkwi w szybkim przejściu do trybu sądowego. W momencie gdy dłużnik nie ureguluje zobowiązania w terminie, wierzyciel ma prawo złożyć pozew o wszczęcie postępowania nakazowego.

Jak przebiega windykacja należności z weksla

Windykacja należności z weksla przebiega zazwyczaj w kilku jasno określonych etapach, które łączą działania prawne z możliwością negocjacji polubownej.

1. Windykacja polubowna:

   – faza mająca na celu dobrowolne skłonienie dłużnika do zapłaty;

   – obejmuje kontaktowanie się z dłużnikiem wekslowym za pomocą wiadomości SMS, poczty elektronicznej, poczty tradycyjnej bądź telefonu;

   – wysłanie przedsądowego wezwania do zapłaty;

   – mogą zostać przeprowadzone działania z zakresu windykacji terenowej bądź może dojść do sprzedaży wierzytelności za pośrednictwem giełdy długów.

2. Postępowanie sądowe:

   – występuje w przypadku gdy dłużnik nie wywiąże się ze swojego zobowiązania i nie wykupi weksla;

   – wierzyciel ma prawo złożyć pozew o wszczęcie postępowania nakazowego, stanowiącego jedną z korzystnych opcji (znacznie tańsza niż klasyczne postępowanie sądowe, nierzadko przyspieszająca cały proces egzekucji);

   – wierzyciel może wystąpić do sądu nawet bez wskazywania, dlaczego dany weksel został wystawiony.

3. Rozpatrzenie sprawy przez sąd:

   – postępowanie odbywa się na posiedzeniu niejawnym;

   – sąd bada to, czy umowa będąca podstawą wystawienia weksla była ważna;

   – w przypadku uznania przez sąd zasadności weksla, wydaje on nakaz zapłaty.

4. Odpowiedź dłużnika wekslowego i egzekucja komornicza:

   – po wydaniu nakazu zapłaty, dłużnik wekslowy ma ograniczone możliwości działania oraz czas na uregulowanie należności;

   – od momentu uznania przez sąd zasadności weksla oraz wydaniu nakazu zapłaty, dłużnik wekslowy ma określony czas na uregulowanie należności wekslowej lub wniesienie środka zaskarżenia (zarzutów do nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym).

W trakcie procesu wierzyciel ma prawo żądać od dłużnika wekslowego nie tylko niezapłaconej sumy wekslowej, lecz także odsetek za wszelkiego rodzaju opóźnienia w płatności, liczone od terminy płatności. Oprócz tego, dłużnik wekslowy może zostać zobowiązany do pokrycia kosztów protestów i wszystkich zawiadomień.