Czym jest windykacja na koszt dłużnika
Windykacja „na koszt dłużnika” nie oznacza dowolnego doliczania opłat do zadłużenia, lecz możliwość dochodzenia od dłużnika wyłącznie takich kosztów, które mają wyraźną podstawę prawną lub umowną i pozostają w bezpośrednim związku z jego opóźnieniem w zapłacie. W praktyce bardzo często spotykamy się z uproszczonym rozumieniem tego pojęcia, sprowadzającym się do automatycznego obciążania dłużnika „kosztami windykacyjnymi”. Tymczasem prawo cywilne nie zna instytucji „ryczałtowej opłaty windykacyjnej” jako zasady ogólnej. Każdy koszt, który ma zostać przeniesiony na dłużnika, musi być oceniany indywidualnie – pod kątem legalności, celowości i proporcjonalności. Z punktu widzenia kancelarii prawnej windykacja na koszt dłużnika jest więc konstrukcją prawną, a nie hasłem marketingowym. Jej dopuszczalność zależy od rodzaju relacji (B2B czy B2C), etapu postępowania oraz tego, czy dany koszt można obronić w razie sporu sądowego.
Podstawa prawna obciążania dłużnika kosztami windykacji
Dłużnik może zostać obciążony kosztami windykacji wyłącznie wtedy, gdy wynika to z przepisów prawa, ważnej umowy albo orzeczenia sądu – nigdy „z samego faktu opóźnienia”.
Podstawy prawne nie są jednorodne i nie działają automatycznie. W praktyce stosuje się kilka reżimów jednocześnie, w zależności od sytuacji:
-
Odpowiedzialność kontraktowa (kodeks cywilny)
Jeżeli dłużnik nie wykonuje zobowiązania w terminie, wierzyciel może domagać się naprawienia szkody. W określonych przypadkach szkoda ta może obejmować również uzasadnione koszty dochodzenia należności – ale tylko wtedy, gdy są one rzeczywiste, celowe i możliwe do wykazania. -
Koszty procesu (kodeks postępowania cywilnego)
W postępowaniu sądowym obowiązuje zasada, że strona przegrywająca zwraca przeciwnikowi koszty niezbędne do celowego dochodzenia praw. To właśnie ta podstawa umożliwia przerzucenie na dłużnika m.in. opłat sądowych i kosztów zastępstwa procesowego. -
Transakcje handlowe (B2B)
W relacjach między przedsiębiorcami ustawodawca wprowadził szczególną regulację, przyznając wierzycielowi prawo do zryczałtowanej rekompensaty za koszty odzyskiwania należności (40, 70 lub 100 euro), niezależnie od tego, czy faktycznie poniósł takie koszty. -
Postępowanie egzekucyjne
Na etapie egzekucji zastosowanie mają przepisy o kosztach komorniczych, które w sposób sformalizowany określają, jakie opłaty i wydatki obciążają dłużnika.
Odzyskaj długi bez ryzyka – koszty ponosi dłużnik
Prowadzimy windykację na koszt dłużnika, zapewniając skuteczne ściąganie należności bez obciążania Twojego budżetu. Skorzystaj z naszej praktycznej wiedzy i odzyskaj kontrolę nad swoimi finansami.
Rozpocznij odzyskiwanie długuJakie koszty windykacji można przenieść na dłużnika?
Na dłużnika można przenieść tylko takie koszty, które są przewidziane przez prawo, racjonalnie uzasadnione i pozostają w bezpośrednim związku z dochodzeniem należności.
W praktyce – w zależności od etapu sprawy – mówimy o różnych kategoriach kosztów.
W relacjach B2B
-
ryczałtowa rekompensata 40 / 70 / 100 euro za koszty odzyskiwania należności,
-
dodatkowe koszty ponad ryczałt – ale wyłącznie po wykazaniu, że zostały faktycznie poniesione i były konieczne.
Na etapie sądowym
-
opłaty sądowe (np. opłata od pozwu),
-
koszty zastępstwa procesowego według stawek określonych w przepisach,
-
inne koszty procesu uznane przez sąd za niezbędne.
Na etapie egzekucji
-
opłaty egzekucyjne,
-
wydatki komornicze, jeżeli egzekucja została wszczęta zasadnie.
W AIF Kancelaria każdorazowo oddzielamy koszty potencjalnie odzyskiwalne od tych, które – choć realnie poniesione – nie mogą zostać skutecznie przerzucone na dłużnika.
Jakich kosztów nie wolno dochodzić od dłużnika?
Niedopuszczalne jest obciążanie dłużnika kosztami, które nie mają wyraźnej podstawy prawnej, są rażąco wygórowane albo stanowią w istocie koszt prowadzenia działalności wierzyciela.
Najczęściej kwestionowane są:
-
„opłaty windykacyjne” naliczane automatycznie, według wewnętrznych cenników,
-
koszty wewnętrznej obsługi administracyjnej (czas pracy pracowników, systemy IT),
-
prowizje firm windykacyjnych przerzucane na dłużnika bez podstawy prawnej,
-
opłaty za monity lub wezwania w wysokości nieadekwatnej do rzeczywistego kosztu,
-
postanowienia wzorców umów naruszające ochronę konsumenta.
Z perspektywy kancelarii prawnej kluczowe jest jedno: jeżeli dany koszt nie obroni się przed sądem, nie powinien być elementem strategii windykacyjnej.
Windykacja polubowna a sądowa – różnice w kosztach
Im dalej idziemy w formalizację postępowania, tym większa możliwość przerzucenia kosztów na dłużnika – ale także większe ryzyko finansowe po stronie wierzyciela.
Windykacja polubowna
To etap najszybszy i najmniej kosztowny, ale jednocześnie najbardziej ograniczony pod względem odzyskiwania kosztów. Poza ryczałtem B2B i jasno wykazanymi wydatkami, przerzucanie kosztów jest tu mocno ograniczone.
Postępowanie sądowe
Generuje koszty na starcie, ale przy wygranej umożliwia ich odzyskanie w ramach rozliczenia kosztów procesu.
Egzekucja
Najbardziej sformalizowany etap, w którym koszty są regulowane ustawowo i w dużej mierze obciążają dłużnika – o ile egzekucja była zasadna i skuteczna.
Najczęstsze błędy wierzycieli przy windykacji na koszt dłużnika
Największym błędem jest założenie, że skoro dłużnik nie zapłacił, to „zapłaci wszystko”.
Z naszej praktyki wynika, że wierzyciele najczęściej:
-
automatycznie doliczają opłaty bez analizy podstawy prawnej,
-
mylą ryczałt B2B z dowolną opłatą windykacyjną,
-
nie dokumentują kosztów,
-
ignorują różnice między relacją z konsumentem a przedsiębiorcą,
-
kierują sprawy do sądu bez kalkulacji opłacalności.
Każdy z tych błędów osłabia pozycję wierzyciela – zamiast ją wzmacniać.
Jak AIF Kancelaria prowadzi windykację zgodną z prawem?
Prowadzimy windykację w taki sposób, aby każdy element roszczenia – w tym koszty – był możliwy do obrony przed sądem.
Działamy etapowo:
-
analizujemy podstawę prawną długu i potencjalnych kosztów,
-
dobieramy bezpieczną strategię polubowną,
-
kalkulujemy ryzyka i koszty postępowania sądowego,
-
kierujemy sprawy do egzekucji tylko wtedy, gdy ma to realne uzasadnienie ekonomiczne.
Dzięki temu nasi klienci nie tylko odzyskują należności, ale robią to w sposób zgodny z prawem, bez ryzyka podważenia roszczeń i bez iluzji „windykacji za darmo”.
Chcesz odzyskać dług bez ryzyka finansowego?
Wyjaśnimy Ci, jak działa windykacja na koszt dłużnika i dobierzemy skuteczną strategię odzyskania należności – bez żadnych zobowiązań z Twojej strony.
Skonsultuj swoją sprawę za darmo
Zaległe zobowiązania finansowe wszystkich polskich przedsiębiorstw już dawno przekroczyły 10 miliardów złotych. Kwota ta rok w rok rośnie, więc można uznać, że brak płatności za wykonanie konkretnych usług bądź sprzedaż wybranych produktów to norma w funkcjonowaniu wielu firm. Ryzyko wpisane w zawód? Być może, natomiast w skrajnych sytuacjach warto sięgać wyłącznie po najskuteczniejsze rozwiązania. Takim od lat jest windykacja, w tym również windykacja na koszt dłużnika. Zastanawiasz się, jak taki proces wygląda w praktyce? Koniecznie przeczytaj ten artykuł, gdzie jako AIF Kancelaria z Wrocławia zapraszamy za kulisy naszej pracy. Pokażemy, że działania windykacyjne na koszt osoby zadłużonej to proste i naprawdę efektywne metody odzyskiwania masy zamrożonych pieniędzy.
Kiedy windykacja na koszt dłużnika jest najlepszym rozwiązaniem?
Jeśli Twój kontrahent przestał terminowo opłacać wystawiane przez Ciebie faktury, a wiąże Was prawidłowo zawarta umowa, masz prawo do podjęcia specjalistycznych działań windykacyjnych. Ich cel jest bardzo prosty – relatywnie szybko oraz bezproblemowo możesz odzyskać swoje środki. Osobista windykacja to nic nowego, natomiast jako doświadczona Kancelaria polecamy windykację przy udziale kompetentnych specjalistów. Zwłaszcza, jeśli zależy Ci na efektywności takich prac. Opierając się o ustawę o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych, zaproponujemy Ci windykację na koszt dłużnika. W ten sposób ubiegasz się nie tylko o zwrócenie zaległego zobowiązania, ale również o zwrócenie kosztów postępowania. To wygodna opcja tym bardziej, że zdecydowana większość przedsiębiorców nie decyduje się na podjęcie podobnych kroków ze względu na opłaty dla specjalistów. Teraz już wiesz, że nie musi być to przeszkodą!
Jak wygląda windykacja na koszt dłużnika w AIF Kancelaria?
Chcemy zapewniać naszym Klientom stuprocentową skuteczność w podejmowanych działaniach windykacyjnych. I windykacja na koszt dłużnika nie stanowi tutaj żadnego odejścia od reguły. W pierwszej kolejności weryfikujemy więc dług. Sprawdzamy, czy zobowiązanie będzie możliwe do ściągnięcia. Dlatego też na pierwsze spotkanie koniecznie zabierz ze sobą umowy oraz wszelkie dokumenty, ułatwiające rozpoznanie dłużnika oraz przedmiotu podpisanego kontraktu. Następnie Klient udziela nam pełnomocnictwa do wystawienia noty obciążeniowej na koszty windykacji z tytułu prowizji wypłaconej do firmy windykacyjnej. Jako AIF pomagamy w sporządzeniu takich wniosków oraz samodzielnie zajmujemy się ich wysyłką. To dla Ciebie doskonała informacja. Do niemal minimum ograniczamy konieczność sprawowania pieczy nad formalnościami. Świetnie też zdajemy sobie sprawę z tego, jak skomplikowane mogą one być dla osób bez doświadczenia w tego typu sprawach. Na bazie prowadzonych przez nas postępowań możemy zdradzić, że zdecydowana większość dłużników reguluje swoje zobowiązania na na etapie wystawienia noty obciążeniowej. Wówczas nasi Klienci odzyskują 100% zamrożonych pieniędzy.
Skorzystaj z profesjonalnego wsparcia AIF Kancelaria – zleć windykację na koszt dłużnika!
Bezpłatny wpis w Krajowym Rejestrze Dłużników BIG .
<===== Zleć windykację AIF Kancelarii i wpisz dłużnika do bankowego Rejestru Dłużników BIG
Radzimy, jak bezpłatnie wpisać dłużnika do Rejestru Dłużników BIG Skorzystaj z bezpłatnej możliwości nałożenia dodatkowej sankcji na dłużnika – wpisz dług do Rejestru Dłużników
FAQ
Nie – windykacja na koszt dłużnika jest legalna tylko wtedy, gdy istnieje wyraźna podstawa prawna lub umowna do obciążenia dłużnika konkretnymi kosztami. W praktyce oznacza to, że sam fakt braku zapłaty nie uprawnia wierzyciela do automatycznego doliczania „kosztów windykacji”. Każdy taki koszt musi wynikać z przepisów (np. koszty procesu), ważnej umowy lub szczególnych regulacji, takich jak przepisy dotyczące transakcji handlowych między przedsiębiorcami. W relacjach z konsumentami zakres dopuszczalnych kosztów jest dodatkowo ograniczony przepisami ochronnymi.
Tak, ale w bardzo ograniczonym zakresie i pod ścisłą kontrolą prawa konsumenckiego. W relacji z konsumentem windykacja na koszt dłużnika nie może opierać się na dowolnych opłatach windykacyjnych. Postanowienia umów i regulaminów są oceniane pod kątem klauzul niedozwolonych, a koszty nieuwzględnione w przepisach lub rażąco wygórowane mogą zostać uznane za bezskuteczne. W praktyce oznacza to, że większość „opłat windykacyjnych” wobec konsumentów jest prawnie ryzykowna.
Umowa może mieć znaczenie, ale nie może naruszać przepisów bezwzględnie obowiązujących. Nawet jeżeli umowa przewiduje określone koszty windykacji, nie oznacza to automatycznie, że można je skutecznie dochodzić. W relacjach B2B umowa ma większą swobodę, ale nadal podlega ocenie pod kątem proporcjonalności i zgodności z prawem. W relacjach z konsumentem zapisy o kosztach windykacji są często kwestionowane jako niedozwolone.
Nie – sama umowa wierzyciela z firmą windykacyjną nie wiąże dłużnika. To jeden z najczęstszych mitów. Fakt, że wierzyciel zapłacił wynagrodzenie firmie windykacyjnej, nie oznacza jeszcze, że dłużnik ma obowiązek je zwrócić. Windykacja na koszt dłużnika wymaga wykazania, że dany koszt był prawnie dopuszczalny, celowy i możliwy do przypisania dłużnikowi – co w praktyce bywa trudne.
W B2B prawo wyraźnie dopuszcza szerszy zakres kosztów niż w relacjach z konsumentami. W transakcjach handlowych między przedsiębiorcami wierzyciel może skorzystać z ustawowej rekompensaty za koszty odzyskiwania należności (40, 70 lub 100 euro). W B2C taka konstrukcja nie istnieje, a próby jej „imitowania” mogą narazić wierzyciela na spór prawny lub sankcje.
Tak – ale tylko wtedy, gdy koszty zostaną zasądzone przez sąd. Koszty procesu, takie jak opłata od pozwu czy koszty zastępstwa procesowego, mogą zostać przeniesione na dłużnika zgodnie z zasadą odpowiedzialności za wynik sprawy. Do momentu wydania orzeczenia sądowego są to jednak koszty ponoszone przez wierzyciela, a nie automatyczne „zadłużenie” dłużnika.
Tylko w ściśle określonych przypadkach. Na etapie przedsądowym windykacja na koszt dłużnika jest możliwa głównie w relacjach B2B (ryczałt ustawowy) albo wtedy, gdy wierzyciel potrafi wykazać realnie poniesione, uzasadnione koszty. W praktyce większość „przedsądowych opłat windykacyjnych” jest trudna do obrony w sądzie.
Co do zasady – nie. Koszty takie jak czas pracy pracowników, obsługa działu księgowości czy systemy informatyczne są traktowane jako normalne koszty prowadzenia działalności gospodarczej. Prawo nie pozwala automatycznie przerzucać ich na dłużnika w ramach windykacji na koszt dłużnika.
Ryzyko obejmuje nie tylko przegraną w sądzie, ale także odpowiedzialność cywilną i reputacyjną. Nieprawidłowe naliczanie kosztów może skutkować oddaleniem części roszczenia, uznaniem klauzul za niedozwolone, a w skrajnych przypadkach zarzutami naruszenia praw dłużnika. Dlatego windykacja na koszt dłużnika powinna być prowadzona ostrożnie i w oparciu o analizę prawną, a nie schematy.
Poprzez analizę prawną jeszcze przed podjęciem działań windykacyjnych. W AIF Kancelaria każdorazowo badamy, czy w danej sprawie windykacja na koszt dłużnika jest w ogóle dopuszczalna, jakie koszty można realnie odzyskać oraz na jakim etapie. Dzięki temu nasi klienci unikają iluzji „windykacji za darmo” i prowadzą działania, które są skuteczne, zgodne z prawem i możliwe do obrony przed sądem.